Simulador primer año como autónomo 2026

Descubre mes a mes cuánto pagas de cuota RETA (tarifa plana 80€), IRPF trimestral y cuánto te quedas neto realmente. Datos oficiales 2026.

✦ Tarifa plana 80€/mes Modelo 130 incluido IVA trimestral

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Qué tienes que pagar el primer año como autónomo

Ser autónomo el primer año implica tres tipos de cargas fiscales mensuales o trimestrales:

  • 1. Cuota RETA mensual — con tarifa plana, 80€/mes durante 12 meses. Sin tarifa plana, entre 205€ y 607€ según tus ingresos reales.
  • 2. IRPF trimestral (modelo 130) — el 20% del rendimiento neto acumulado, menos retenciones soportadas y pagos anteriores. Se presenta en abril, julio, octubre y enero.
  • 3. IVA trimestral (modelo 303) — la diferencia entre el IVA que cobras a tus clientes (repercutido) y el que pagas a tus proveedores (soportado). Mismos plazos que el 130.

Checklist del primer mes como autónomo

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Alta en RETA — Modelo TA.0521 en la Seguridad Social. Puedes darte de alta online. El día de alta importa: si es el día 1, pagas el mes completo.
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Alta en Hacienda — Modelo 036 o 037, con el epígrafe IAE de tu actividad. Sin este paso, no puedes emitir facturas válidamente.
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Libro de ingresos y gastos — Obligatorio en estimación directa simplificada. Puedes usar Excel, pero un software de facturación simplifica mucho.
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Cuenta bancaria separada — No obligatorio, pero imprescindible para llevar la contabilidad limpia y apartar los impuestos cada mes.
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Número de factura correlativo — Todas tus facturas deben tener un número único y correlativo. Empieza con 2026/001 o similar.

Preguntas frecuentes

¿Cuándo empiezo a pagar la cuota sin tarifa plana?

Al mes 13 de estar dado de alta (o cuando te des de alta si no tienes derecho a tarifa plana). Entonces pagas según tu rendimiento neto mensual estimado, usando la tabla de 15 tramos. Puedes regularizar la cuota cada 6 meses si tus ingresos cambian.

¿Qué pasa si en el primer año no facturo nada?

Sigues pagando la cuota RETA (80€/mes con tarifa plana) y presentas los modelos 130 y 303 aunque sean con resultado cero. Si no tienes ingresos durante un tiempo, puedes valorar darte de baja en el RETA para no acumular cuotas.

¿La renta del primer año como autónomo es complicada?

Más que siendo empleado, sí. Tienes que declarar el rendimiento neto de actividades económicas (ingresos menos gastos). Los pagos fraccionados del 130 y las retenciones soportadas se descontarán de la cuota final. Muchos primeros autónomos acaban con resultado a devolver si han pagado suficientes retenciones.

¿Compensa más facturar a finales de año o al principio?

En IRPF da igual el momento dentro del año — todo se acumula anualmente. Sí importa si estás cerca de cambiar de tramo: adelantar un cobro a enero del año siguiente puede mantenerte en un tramo marginal más bajo y pagar menos en la renta.

Calculadoras que te ayudan el primer año

🧮
Calculadora cuota autónomo
Cuánto pagas al mes según ingresos
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Simulador tarifa plana
Cuánto ahorras los primeros 24 meses
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Gastos deducibles
Qué puedes desgravar desde el día 1
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Modelo 130 — IRPF trimestral
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Aviso: simulación orientativa con datos oficiales 2026 (RETA, IRPF, IVA). No incluye posibles ajustes por renta anual, mínimos personales ni deducciones autonómicas. Consulta a tu asesor para el cálculo exacto.

Trámites obligatorios para autónomos

Es importante realizar los trámites obligatorios antes de iniciar la actividad, como la alta en Hacienda y en la Seguridad Social. El modelo 036 o 037 se utiliza para la alta en Hacienda, mientras que el modelo TA0521 se utiliza para la alta en la Seguridad Social. Ambos trámites son gratuitos.

Obligaciones fiscales en el primer trimestre

En el primer trimestre, es necesario presentar el modelo 130 (IRPF) o 131 (módulos) entre el 1 y el 20 de abril, así como el modelo 303 (IVA) si no estás exento. También es importante guardar todas las facturas de gastos desde el día de alta, ya que son necesarias para la declaración de la renta.

Más preguntas frecuentes

¿Cuál es el plazo para dar de alta en Hacienda como autónomo?

El plazo para dar de alta en Hacienda es antes de iniciar la actividad o el mismo día. El modelo a utilizar es el 036 o 037, y el trámite es gratuito.

¿Cuál es el requisito para acceder a la tarifa plana de 80 euros al mes?

El requisito para acceder a la tarifa plana es ser primera alta o no haber tenido actividad en los 2 años anteriores.

¿Qué gastos son deducibles en el primer año como autónomo?

Los gastos deducibles incluyen material de oficina y equipos, software y suscripciones, formación relacionada con la actividad, teléfono e internet (proporcional) y cuotas de autónomo.

¿Qué pasa si facturo menos de 1.000 euros en los primeros 3 meses?

Si facturas menos de 1.000 euros en los primeros 3 meses, Hacienda puede considerar la actividad como 'no económica'.

¿Es obligatorio tener un seguro como autónomo?

No, según la información disponible, no es obligatorio tener un seguro como autónomo.